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Grazie alla nostra indagine conclusa in questi ultimi giorni dal nostro staff ci è sto possibile fare il punto della situazione circa l’offerta di fidi da parte dei principali istituti di credito che operano sul nostro territorio. L’obiettivo è quello di offrire una guida completa ai nostri lettori così da permettere una valutazione oggettiva delle proposte delle banche volte a soddisfare le esigenze di coloro che necessitano di un fido. Quello che più ci ha sorpreso sono state le differenze oggettive dei tassi di interesse applicati dai diversi istituti di credito che variano, per le tipologie di conto prese in considerazione, da un minimo del  12,01% ad un massimo del 19,25% per le banche “tradizionali” e circa il 6-7% per le banche online. Una differenza molto significativa che può incidere in maniera determinante sulla scelta di un conto corrente specialmente a vantaggio dei conti online che offrono un maggior compromesso nel rapporto qualità prezzo.

Tra le banche prese in considerazione per il nostro studio segnaliamo il Monte dei Paschi di Siena, Unicredit, Intesa San paolo, la Banca di credito Cooperativo più quelle banche che offrono conti correnti online, ossia Fineco, WeBank, Ing Direct, Banca Sella e IWbank. Questo paniere di 9 istituti di credito permette di dare uno sguardo a 360 gradi sulle condizioni economiche applicate ai conti delle famiglie italiane.

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Tra oggi e domani si svolgerà la riunione dell’Eba (autorità bancaria europea) che dovrà valutare i piani di rafforzamento patrimoniale delle principali banche Europee. Proprio per questo tutti i riflettori della borsa italiana sono puntati sul comparto bancario visto che almeno 3 istituti sono a rischio di una valutazione negativa. Il Monte dei Paschi di Siena, il Banco Popolare e Ubi Banca, infatti, devono ancora soddisfare i criteri previsti dall’autorità che ha imposto un Core Tier al 9% entro Giugno 2012. Proprio per questo molti istituti di credito (tra cui Unicredit, Intesa e Banco Popolare) hanno dato vita ad una operazione di buyback e altre, tra cui MPS e Ubi, potrebbero farlo a breve evitando, forse, il rischio di dover ricapitalizzare come già fatto da Unicredit.

Secondo alcuni analisti il comparto bancario italiano sarebbe in deciso miglioramento grazie anche all’asta della BCE di Dicembre che avrebbe garantito un enorme flusso di liquidità scongiurando il pericolo di credit crunch e favorendo un allentamento della tenzione sul nostro spread che è sceso ampiamente sotto quota 400 punti base.

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Anche se può sembrare una cosa per certi versi banale è bene sapere come comportarsi nel caso si voglia chiudere un conto corrente bancario o postale. Con gli istituti di credito che offrono continuamente nuove tipologie di conti pur di accaparrarsi nuovi clienti non è difficile trovare delle soluzioni più convenienti rispetto a quella che abbiamo già in essere con la nostra banca. Di qui l’esigenza di cambiare conto chiudendo quello vecchio dove eravamo costretti a sostenere delle spese più elevate. Ma al di la di questo, grazie alla legge Bersani, possiamo chiudere un conto bancario o postale in qualsiasi momento e per qualsiasi ragione senza dover sostenere alcuna spesa extra (ne tantomeno pagare nessuna penale). Tuttavia esistono delle leggere differenze sia che si tratti di un conto bancario che di un conto postale.

Innanzitutto c’è da sottolineare che nel caso si voglia chiudere il conto per aprirne un’altro presso un diverso istituto di credito è opportuno prima procedere all’attivazione del nuovo conto e solo successivamente chiudere quello vecchio. Questo passaggio permetterà di spostare sul nuovo conto tutte le varie utenze (vedi accredito dello stipendio, eventuale addebbito di bollette, ecc.) e, anche, i propri risparmi ricordandosi, però, di lasciare i soldi necessari al pagamento di eventuali spese effettuate con bancomat e carte di credito, o per coprire eventuali assegni.

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Da qualche giorno a questa parte girano strane voci circa una possibile fusione tra 2 delle principali banche del nostro paese, ossia Unicredit e Monte dei Paschi di Siena. Premttiamo che si tratta ancora solo ed esclusivamente di voci e, quindi, non c’è nulla di verificabile o di ufficiale al riguardo. Queste voci di corridoio sono state alimentate dall’uscita di Caltagirone dal cda (con relative dimissioni dalla carica di vicepresidente) del Monte dei Paschi per entrare pesantemente in Unicredit con una quota del 2% circa. Una mossa che in molti hanno interpretato in maniera dubbia e che ha contribuito ad alimentare sospetti su una eventuale fusione tra le 2 banche visto che per la banca di Siena si prospettano dei mesi di fuoco per via delle richieste dell’Eba che ha richiesto 3,2 miliardi di capitale aggiuntivi entro giugno per rafforzare il patrimonio.

Ovviamente una eventuale fusione sarebbe accolta con clamore perchè darebbe vita ad un colosso bancario anche se, per il momento, è prematuro fare previsioni senza avere in mano delle dichiarazioni ufficiali che facciano chiarezza sulla vicenda. Tuttavia qualche analista si è avventurato in una prima analisi e il verdetto è che una fusione di MPS con Unicredit avrebbe meno sovrapposizioni rispetto a una fusione tra MPS e Intesa Sanpaolo.

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Unicredit continua la sua discesa in borsa anche oggi. Il titolo viene quotata a Piazza Affari a circa 2,29 euro (che corrispondono a o,229 euro pre accorpamento) con una perdita del 11,29%. L’attenzione di molti trader era focalizzata proprio sulla giornata di oggi visto che cominciava la quotazione dei diritti per poter partecipare all’aumento di capitale sociale, aumento di cui abbiamo . Puntualmente stamattina sia il titolo che i diritti hanno cominciato a far registrare perdite significative che stanno destabilizzando la borsa di milano e che confermano Unicredit come il peggior titolo italiano del 2012 tanto che qualcuno comincia a preoccuparsi delle sorti della banca.

L’istituto di credito, infatti, solo qualche anno fa era quotato a circa 70 euro ad azione contro i 2,29 di oggi. Un calo superiore al 90% che potrebbe mettere a rischio fallimento la banca le cui quotazioni sono simili a quelle di 20 anni fa.

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Con la crisi finanziaria che attanaglia il nostro paese molti italiani si stanno interrogando circa la solidità dei nostri istituti di credito. In poche parole le banche italiane sono sicure? I nostri risparmi sono al sicuro? Rispondere a questo interrogativo è più complesso di quanto non si potrebbe pensare. Volendo essere pessimisti si potrebbe dire che le nostre banche sono a rischio fallimento per mancanza di liqudità, mentre a voler essere troppo ottimisti si potrebbe dire che esiste il Fondo di Garanzia Interbancario.

Invece, per poter fare un’analisi più seria sul reale stato delle nostre banche è più opportuno cercare di essere quanto più oggettivi possibili analizzando solo ed esclusivamente i dati in nostro possesso.

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